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扬城银行消费贷款“价格战”利率甚至低于个人住房贷款
发布日期:2022-01-26 17:48   来源:未知   阅读:

  随着消费的逐渐恢复,银行“抢收”个人消费贷款业务意图逐渐明显。近日,扬城多家银行明显调低针对个人的信用贷款利率,不少国有大行、股份制银行纷纷加入这场针对消费贷的“团战”,不约而同地采取了降低个人消费贷利率的“促销”手段。这到底是为了什么?

  “我行已下调您的个人信用贷款(融e借)年利率至4.35%。支持按期付息一次性还本……”近日,扬州市民陈先生收到了来自工行“融e借”发来的推介银行信用贷款短信。而在4月,他也收到了工行发送的同样内容的短信,不过当时贷款的利率是5.6%。短短一个月时间,利率下调这么多,让本来不想贷款的陈先生颇为心动。

  除了国有大行,不少股份制银行也加入这一降价“团战”。如招行最近给出的利率已经低至3.96%。不过,客户也要符合一定条件。根据规则,深圳、北京、上海、南京等24个城市的客户,在今年5月1日至6月19日成功获得闪电贷额度或者4月20日闪电贷额度为0的受邀客户都可以参加。记者了解到,此前招行也推出过闪电贷的促销活动,如上一次活动中,招行就给出了低至3.78%的个人消费贷优惠利率,不过针对的是上月月日均资产或上日资产在5万(含)-500万(不含)之间(剔股票市值)的金卡金葵花用户,单笔最长贷款期限6个月,客户需要同时满足一定建额规则。

  据了解,自年初以来,房贷利率处在持续下行的空间内。5月20日,最新一期的LPR报价出炉,1年期LPR为3.85%,5年期以上的LPR为4.65%,而扬州市目前首套房贷利率最低在5.05%左右。如此看来,银行推出消费贷促销活动之后,一些银行的个人消费贷利率的确比房贷利率更低了。

  据了解,以前的消费类贷款动辄上浮30%、40%,利率都在5%-6%之间。而随着银行个人消费贷促销模式的开启,相比其他渠道,银行个人信用消费贷款的吸引力大大提升。银行为何开启消费贷“促销模式”?

  “此前央行通过多项公开市场操作,例如定向降准等,银行可用于发放贷款的资金增加,降低利率有了空间。同时,各家银行推出的消费贷业务大多为线上业务,人力成本比较低,也给银行降低利率提供了空间。”扬州农商银行零售金融总部总经理高风表示,随着银行业务线上化进程加快,银行针对线上消费贷推出各种促销活动,也有拉动线上业务发展,争抢线上消费市场的目的。业内人士指出,随着市民消费逐渐恢复,银行推出消费贷利率优惠的促销活动,对于金融机构本身而言,有利于增加自身业务量;对于市民而言,也可以享受优惠,从而刺激消费市场。“商业银行正在利用自身的贷款产品,为优质客户提供低息贷款服务,增强用户黏性,进一步促进了整个消费金融行业的发展和个人零售业务。”该人士表示。

  此外,5月9日,银保监会发布了互联网贷款新规《商业银行互联网贷款管理暂行办法(征求意见稿)》(下称《办法》),其中将个人互联网消费贷设定成20万上限的授信额度。记者了解到,许多从事消费贷业务的银行线上消费贷的最高额度都高于20万元,线上消费贷业务上限降低到20万元意味着银行要在额度降低之后保持业务增速,而线上消费贷产品最核心的竞争力还是贷款利率,因此部分银行会通过下调利率等方式吸引新增线上用户。扬城一家商业银行相关负责人告诉记者,他所在银行力推个人信用贷款,就是在近期力度骤然加大的,主要针对信用卡、房贷客户中的白名单客户。

  与互联网消费信贷比,银行个人信贷不仅额度高利率低,且便利性上相差不大,如果能申请下来确实更有优势。然而,银行个人消费贷款虽然利率低但门槛高,并不是所有人都能申请下来,往往对客户的资质有较高要求。从最近的促销活动来看,部分银行还是将优惠定向推送给自己“白名单”上的优质客户。而且,从活动规则上看,许多优惠利率并不向老用户提供,主要是让没有办过信用消费贷款的新用户体验“尝鲜价”。我市一家国有银行人士也提醒市民,银行的促销活动很多,市民选择消费类贷款产品,还是要“货比三家”。“消费要视个人整体负债能力量力而行,给自己背上沉重的还款负担得不偿失,且无法及时还款还会给自己的征信带来不良记录。”

  记者注意到,《办法》对消费类贷款用途也有明确要求。贷款资金用途应当明确、合法,不得用于购房或偿还住房抵押贷款、股票、债券、期货、金融衍生品和资产管理产品投资,不得用于固定资产和股本权益性投资等。个人消费类贷款用途不要“踩雷”,一旦发现贷款资金用途违规,贷款人或被银行要求提前归还贷款。 记者 王珂